Акцептное списание денежных средств

Как написать заявление в банк безакцептное списание денег со счета

Акцептное списание денежных средств

Акцепт означает, что плательщик признает платежное требование кредитора правильными и подлежащими оплате и поручает банку списать сумму платежного требования со своего счета. По общему правилу денежные средства со счета своего клиента банка вправе списывать только при наличии его согласия — акцепта.

Однако в настоящее время наибольшую остроту приобрела проблема определения механизма правомерности осуществления безакцептного списания денежных средств. Однако из этого правила есть исключение, которое позволяет банку списывать деньги со счета своего клиента и без его согласия, то есть в безакцептном порядке.

Списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом п.

Необходимо отметить, что право на безакцептное списание денег банку выгодно установить для оперативного получения причитающихся ему денег в счет погашения долгов клиента, учитывая, что поступающие на счет клиента деньги фактически находятся в прямом ведении банка, который располагает всей полнотой информации о них.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Инфотека по защите прав потребителей
  • Безакцептное списание денег со счета: ключевые возможности и запреты
  • Заявление о безакцептном списании сбербанк образец
  • Безакцептное списание денежных средств
  • Заявление об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств
  • Что делать, если банк списывает долги с ваших счетов без разрешения?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ООО «ЮРОТДЕЛ» Незаконное списание денежных средств со счета заемщиков банка.

Инфотека по защите прав потребителей

Если условие о безакцептном списании находится в кредитном договоре, который является договором присоединения, то его можно признать недействительным. Ю, тел. У Вас есть ответ на этот вопрос? Вы можете его оставить, нажав на кнопку Ответить Похожие вопросы Как написать заявление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам?

Банк отказал по заявлению об отзыве согласия на обработку персональных данных. Правомерно ли? В филиал банка ВТБ 24 о разблокировке зарплатной карты и об отзыве согласия на безакцептное списание платежей по кредиту.

Ведь банк производил списания с согласия и по распоряжению Заёмщика, а значит, действовал в рамках закона. И суд, почему —то не хочет обратить внимание на то, что подобными действиями банка, косвенно, нарушаются: пункт 1 статьи 20, ст.

Поэтому давайте разбираться, как это сделать.

Банк списывает со счёта, все денежные средства, включая пособия.

Что делать? Из вышеизложенного следует, что действующее законодательство не предусматривает обязанности поручителя-клиента банка при заключении договора предоставлять согласие банку для списания денежных средств.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пользуясь этой диспозитивной нормой, Сбербанк и прописывает в договоре условие, нарушающее права держателя карты. Банк возлагает на себя функции суда и приставов, самовольно решая списать деньги в счет погашения задолженности. На основании ст.

Все услуги юристов в Москве Составление заявления о взыскании долга по расписке Москва от руб.

Получить бесплатный анализ ситуации юристом вы можете здесь Бесплатно скачать образец искового заявления по безакцепному списанию средств с банковского счета можно у нас на сайте Исковое заявление по безакцептному списанию.

Об исполнении прошу сообщить по почте, корреспонденцию направлять по адресу.

Если в вашем кредитном договоре действительно есть строчка о безакцептном списании, то напишите заявление об отзыве заранее данного акцепта с указанием требований потребителя.

Если на этом уровне решить проблему не удалось, направьте жалобу в Роспотребнадзор. Также можно направить иск в суд в защиту прав потребителя финансовых услуг.

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Вторая ситуация Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет. То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту.

Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Они не помогут, уже спрашивали, ссылаются на какое то постановление президента, где написано, что можно человека оставлять без средств к существованию, могут судебные приставы арестовать счет зарплатной карты, хотя в банке знают, что это зарплатная карта, потому что делалась не работником, а предприятием Есть вопрос к юристу?

Попросите письменное объяснение и номер с данными этого постановления, а также пункт, на который они ссылаются Спасибо, а Вы можете написать претензию в Сбербанк, на списание этих ср-тв? Считаю, что если в своей жизни ты можешь помочь хотя бы немного конкретному человеку, тогда нужно просто делать это ежедневно.

Зачастую приходиться применять и знания психологии, поэтому к клиентам отношение доброжелательное.

В последнее время нередко случается так, что банки в счет погашения задолженности списывают со счета всю заработную плату, детские пособия и т. В этой теме обсуждаем неправомерность таких действий банка, а также судебных приставов.

Безакцептное списание является методом взыскания средств со стороны контрагента и должника, которое осуществляется через банковскую организацию.

При безакцептном списании возникают особые договорные обязательства, при которых основную роль играет не законодательство, а именно договор. Банк, который предоставил кредит с безакцептным списанием, руководствуется не решением суда, не правовой и законодательной базой, а условиями договора, не выходя за его рамки.

Оформить зарплатную карту в другом банке или получать наличными. Образец заявления о переводе зарплаты в другой банк прикладываю ниже: Отозвать соглашение о безакцептном списании денежных средств. Это необходимо сделать, если вы хотите получать зарплату именно в этом банке.

Запросите в банке расширенную выписку по счету. В ней должно быть указано основание списания платежа. В другом случае, если оба испол. Также, в Вашей ситуации, имеет смысл обратиться в суд с заявлением о предосталвении отсрочки или рассрочки исполения решения суда. В каких случаях может быть законным в отношении физического лица?

При возникновении задолженности банки на практике зачастую списывают средства с дебетовых и иных банковских карт, счетов, открытых в самом финансовом учреждении, но в рамках задолженности перед банком по разным основаниям.

Законно ли это, а также как предотвратить такие действия, и какие документы должны быть у кредитора для снятия средств, подробно читайте в этом материале.

С точки зрения закона важно соблюдение порядка очередности, к примеру, при выплатах одновременно по алиментам, долги в пользу несовершеннолетнего ребенка или других нетрудоспособных иждивенцев взыскиваются в первую очередь, по займам — из остатка средств.

Часто клиенты банка при оформлении кредитных зарплатных карт подписывают согласие о безакцептном списании денег с их счетов. Такое же согласие дают и заемщики в микрофинансовых организациях, из-за чего впоследствии попадают в неприятные истории: однажды они обнаруживают, что банк списал с их карты всю зарплату в погашении долга перед МФО.

Предлагаем для скачивания форму такого заявления, в которую можно просто добавить свои данные, наименование банка и распечатать для подачи в банк.

После получения от Вас такого заявления банк будет не вправе без Вашего поручения списывать с Ваших счетов деньги по требованию МФО в погашение долга по договору займа.

Важно: сохраняйте у себя второй экземпляр такого заявления с отметкой сотрудника банка о его приеме! Гражданское право Медицинское право Земельное право Трудовое право Хозяйственное право.

Источник: https://focalinteriorphotography.com/finansovoe-pravo/kak-napisat-zayavlenie-v-bank-bezaktseptnoe-spisanie-deneg-so-scheta.php

Безакцептное списание денежных средств

Акцептное списание денежных средств

На сегодняшний день можно выделить несколько категорий нормативных актов, предписания которых о Б.с. Во-первых, это сам ГК РФ и ФЗ, вступившие в силу после введения в действие его второй части.

Во-вторых, это законы и постановления Верховного Совета, носящие нормативный характер, принятые до введения в действие части второй ГК РФ.

И в-третьих, это акты, не являющиеся законами в собственном смысле слова, но в силу ФЗ РФ от 26 января 1996 г.

№ 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» подлежащие применению до введения в действие соответствующих ФЗ.Это — постановления Правительства и указы Президента РФ. по исполнительным листам судов арбитражных судов; б) акты, предусматривающие Б.с.

По исполнительным, надписям нотариусов; в) акты, предусматривающие Б.с.Уполномоченными органами государства (недоимки по платежам в бюджет и внебюджетные фонды и иные санкции по платежам в бюджет и внебюджетные фонды, взыскания за нарушения валютного, таможенного, антимонопольного, банковского и строительного законодательства): г) акты, предусматривающие Б.с.

6 Федерального закона от № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон об исполнительном производстве), ст. 13 Федерального закона от № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее — Закон о лизинге).

854 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) «без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом».

Причем необходимо отметить, что безакцептный (бесспорный) порядок списания действует только в отношении юридических лиц, в отношении же физических лиц обязателен судебный порядок. 148 Устава автомобильного транспорта РСФСР, утвержденного постановлением Совмина РСФСР от № 12 и, наконец, ст.

16 Федерального закона от № 79-ФЗ «О Государственном материальном резерве», ст.Некоторые из перечисленных норм, на наш взгляд, далеки от совершенства. Однако контрдоводом может служить обоснование необходимости поддержки и иных значимых для государства видов предпринимательской деятельности.

Возможность безакцептного списания денежных средств также предусмотрена в не-скольких нормативно-правовых актах.

Безакцептное списание — это Значение слова безакцептное

Напротив, изменение, внесенное Указом Президента РФ от № 857 в Указ Президента РФ от № 1091 «О мерах по улучшению расчетов за продукцию топливно-энергетического комплекса», исключило возможность осуществления расчетов с потребителями электрической и тепловой энергии без акцепта плательщиков.Причем указанное изменение распространяется на правоотношения, возникшие с 1 марта 1996 года.

В связи с таким разночтением совершенно не исключается, что банкам на практике на свой риск придется решать вопрос о том, правомерно ли осуществление списания денежных средств со счета клиента, если взыскатель будет ссылаться на упомянутое Постановление № 4725-I.

Возможность безакцептного списания денежных средств за услуги связи со счетов потребителей (кроме населения) предусмотрена Постановлением Верховного Совета РФ от № 4986-I.Следует подчеркнуть, что названное Постановление формально не отменено, но фактически применяться не должно по следующим основаниям.

Статьей 4 Федерального закона от № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что изданные до введения в действие части второй ГК РФ нормативные акты по вопросам, которые согласно этой части могут регулироваться только федеральными законами, действуют впредь до введения в действие соответствующих законов.

54 Федерального закона «О связи» было приостановлено Федеральным законом от № 186-ФЗ, а с 1 января 2005 года Федеральным законом от № 122-ФЗ указанная норма признана утратившей силу.С 1 января 2004 года вступил в силу Федеральный закон от № 126-ФЗ «О связи», п. 54 которого была предусмотрена возможность безакцептного списания денежных средств со счета клиента — юридического лица за услуги связи.

Законодатель постепенно, хоть и не столь оперативно, как хотелось бы, приводит нормы действующих актов к общей формуле безакцептного списания, содержащейся в ГК РФ.Так, например, только с 1 января 2005 года утратил силу Федеральный закон от № 100-ФЗ «О государственном регулировании агропромышленного производства».

15 этого Закона закреплял норму, содержание которой не выдерживает, по нашему мнению, никакой критики: «Покупатель сельскохозяйственных продукции, сырья и продовольствия уплачивает поставщику пеню в размере 2 процентов за каждый день про-срочки платежа от суммы несвоевременно оплаченной продукции, а при просрочке оплаты более 30 дней — в размере 3 процентов.

(Нет сниппета 9)

Взыскание пени в пользу поставщика производится в безакцептном порядке на основании требования поставщика в соответствии с банковскими правилами банком покупателя продукции, с взиманием в пользу последнего 5 процентов полученной пени».Заметим, что безакцептный порядок списания был предусмотрен именно для взыскания пени, а не для взыскания задолженности по основным платежам.

Упомянем еще об одном основании безакцептного списания, предусмотренном Федеральным законом от № 53-ФЗ «О закупках и поставках сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия для государственных нужд», ст.

15 упоминавшегося Закона «О государственном регулировании агропромышленного производства», а именно: «За несвоевременную оплату закупленной и поставленной сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия для государственных нужд, а также за несвоевременное авансирование продукции растениеводства потребители (покупатели) уплачивают пеню в пользу товаропроизводителей (поставщиков) в размере 2 процентов от суммы несвоевременно оплаченной продукции за каждый день просрочки платежа, а при просрочке оплаты более 30 дней — в размере 3 процентов.Взыскание пени производится в безакцептном порядке банками потребителя (покупателя) продукции с взиманием в свою пользу до 5 процентов от суммы взысканной пени».Видимо, эта норма сохраняет свою силу, поскольку речь идет о закупках и поставках для государственных нужд.ГК РФ содержит формулировку, которая носит более широкий характер — «списание средств без распоряжения владельца счета».

Эти акты подвержены динамическим изменениям, а иногда, как мы уже отмечали, вступают в отношения коллизии.Дело в том, что правовые акты, регулирующие указанный вопрос, отличаются не только разным подходом к правовому воздействию, но и разной юридической силой. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.Однако на практике встречаются случаи, когда основания применения предусмотрены и подзаконными правовыми актами.

Такие нормы очевидным образом вступают в коллизию с позицией ст. Возможность же его реализации связана именно с таким юридическим фактом, как правонарушение.При этом сам должник не осуществляет каких-либо действий, направленных на исполнение обязанности.

Некоторые кредитные организации не исполняют указанные постановления, обосновывая свою позицию тем, что такое списание должно производиться на основании первичного исполнительного документа — исполнительного листа, выданного судом на взыскание суммы долга.Следует оговориться, что споры, как правило, разрешаются не в пользу такой позиции банков.

Так, Открытое акционерное общество «Черметимпекс» обратилось в Арбитражный суд Тульской области с иском к Службе судебных приставов Пролетарского района г.Тулы о возмещении убытков в сумме 5 280 руб., причиненных действиями судебного пристава-исполнителя.Решением Арбитражного суда Тульской области от в удовлетворении иска отказано.

Не соглашаясь с названными судебными актами, ОАО «Черметимпекс» обратилось в Федеральный арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит об отмене обжалуемых судебных актов как незаконных.

При этом заявитель жалобы ссылается на то, что 5 280 руб. постановлением судебного пристава-исполнителя был наложен арест на денежные средства, находящиеся и поступающие на расчетный счет АБ «Газпромбанк».

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций, постановлением судебного пристава-исполнителя от были объединены в сводное исполнительное производство 40 исполнительных производств о взыскании задолженности на общую сумму 430 423 руб.

Постановление об объединении в сводное исполнительное производство от было отменено, вынесено новое постановление об объединении в сводное 42 исполнительных производств на общую сумму долга 457 787 руб. на основании Постановления от на депозитный счет подразделения судебных приставов-исполнителей Пролетарского района г.

Тулы поступили денежные средства в сумме 5 280 руб., которые были распределены судебным приставом-исполнителем на погашение задолженности по заработной плате, расходов по исполнительным действиям и исполнительского сбора.Незаконным, а указанную сумму — убытками, ОАО «Черметимпекс» обратилось в арбитражный суд с иском.

90 Закона об исполнительном производстве вред, причиненный судебным приставом-исполнителем гражданам и организациям, подлежит возмещению в порядке, предусмотренном гражданским законодательством. 15, 1069 ГК РФ возмещения убытков (вреда) вправе требовать лицо, право которого нарушено незаконными действиями должностных лиц.

Отказывая в иске, арбитражный суд первой инстанции исходил из того, что действия судебного пристава-исполнителя по взысканию с истца в пользу третьих лиц задолженности по исполнительным листам являются правомерными, соответствуют закону и не нарушают гражданских прав истца.

Как правильно указал суд апелляционной инстанции, списание денежных средств со счета в банке на основании постановления судебного пристава-исполнителя произведено во исполнение вступивших в законную силу судебных актов и соответствует требованиям ст. Таким образом, довод заявителя жалобы о том, что изъятие его денежных средств в сумме 5 280 руб.

15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

по погашению имеющейся у него задолженности перед кредиторами не нарушают права и законные интересы истца и его убытками не являются.Со счета в банке незаконно, является несостоятельным.

При изложенных обстоятельствах Федеральный арбитражный суд Центрального округа посчитал, что решение суда первой и постановление суда апелляционной инстанций вынесены в соответствии с нормами материального и процессуального права и оснований для их отмены не имеется.Правомерен вывод суда о том, что снятая со счета истца сумма в размере 5 280 руб.

Нельзя не упомянуть, что порядок списания денежных средств без распоряжения клиента предусмотрен не только ст.854 ГК РФ, но и Положением ЦБ РФ от № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (далее — Положение о безналичных расчетах), в соответствии с которыми в обязанность банка входит проверка наличия ссылки в платежных документах на нормативный акт либо договор, дающий право на бесспорный либо безакцептный порядок расчетов.При этом Банк не обязан рассматривать возражения клиента и проверять их обоснованность, оценивать законность сделки, совершенной клиентом с третьим лицом.Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.

Инкассовые поручения применяются: 1) в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции; 2) для взыскания по исполнительным документам; 3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.Платежное требование в этом случае оплачивается в порядке предварительного акцепта со сроком для акцепта — 5 рабочих дней.Марина Валерьевна СТАРЦЕВА, судья Арбитражного суда Алтайского края «Журнал Арбитражная практика», Согласно п. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 854 ГК РФ списание находящихся на счете средств без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

(15 , в среднем: 20)

Рассылка выходит раз в сутки и содержит список программ из Уголовное право перешедших в категорию бесплатные за последние 24 часа.

Источник: http://eurasia.net.ru/ugolovnoe-bezakceptnoe-spisanie-denezhnyh-sredstv.html

Статьи юриста Алексея Дудина, Волгоград — Мои публикации — Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника

Акцептное списание денежных средств

Дудин Алексей
Юрист, бизнес-консультант
Персональный сайт: www.adudin.ru

:

Понятие о безакцептном списании

Целесообразность

Компании, реализующие клиентам товары (работы, услуги) на условиях отсрочки платежа, хотели бы иметь гарантию того, что в согласованные в договоре сроки платеж от контрагента поступит.

В этих целях компании-кредиторы:

  • проводят тщательный анализ потенциальных получателей отсрочки платежа перед заключением сделки,
  • стремятся использовать различные способы обеспечения исполнения обязательств.

Правовая база

При подборе обеспечительных механизмов подавляющее большинство кредиторов ориентируется исключительно на те способы обеспечения исполнения обязательств, которые прямо предусмотрены законом (п. 1 ст. 329 ГК РФ «Неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток»).

Продвинутые кредиторы этим не ограничиваются и ищут дополнительные возможности для защиты своих интересов и стимулирования должника заплатить вовремя.

При этом они руководствуются приведенной выше нормой ГК РФ, поскольку помимо перечисления, условно говоря, стандартных способов обеспечения исполнения обязательств она позволяет также использовать другие способы, которые предусмотрены законом или договором.

Применение

Одним из таких способов может быть соглашение о безакцептном списании кредитором денежных средств со счета дебитора в счет погашения долга, в случае если:

  • дебитор пропустит согласованный сторонами срок платежа;
  • выполнит платеж в меньшем объеме.

Безакцептный характер списания подразумевает, что кредитору предоставляется право получить денежные средства со счета должника без его акцепта, или, иначе говоря, согласия.

Учитывая данное обстоятельство, у многих кредиторов возникает убеждение, что редкий контрагент согласится предоставить подобное право кредитору, в связи с чем описанное соглашение является нереальным способом обеспечения исполнения обязательств. Подобная позиция ошибочна.

Задача

Соглашение о безакцептном списании не панацея, а дополнительный инструмент в арсенале мер, позволяющих обеспечить интерес кредитора по сделке с отсрочкой платежа. И даже если возможность его использования компанией-кредитором появляется редко, лучше уметь использовать данный инструмент, нежели чем заключать сделку с отсрочкой платежа вообще без обеспечения.

Кроме того, важно отметить, что в ситуации со стандартными способами обеспечения исполнения обязательств все обстоит аналогичным образом.

Далеко не каждый контрагент, просящий предоставить ему отсрочку платежа, будет готов предоставить кредитору в качестве обеспечения залог или, скажем, поручительство. Однако это отнюдь не значит, что залог или поручительство являются плохими или нереальными обеспечительными механизмами.

Оформление соглашения

Для эффективного использования соглашения о безакцептном списании в своей практике, кредитору необходимо знать правовые нюансы его оформления.

Условие договора

Поскольку соглашение о безакцептном списании используется в качестве способа обеспечения исполнения некоего обязательства, то важно, чтобы обеспечиваемое соглашением о безакцептном списании обязательство содержало соответствующее условие о нем. Проще говоря, в основной договор, по которому кредитором реализуется на условиях отсрочки платежа товар (работы, услуги) нужно включить пункт, предусматривающий:

Право кредитора

  1. право кредитора производить безакцептное списание денежных средств со счета должника, если последний пропустит согласованный в договоре срок платежа, либо выполнит платеж в меньшем объеме;

Обязанности контрагента

  1. заключить с обслуживающим его банком соглашение о предоставлении банку производить списание денежных средств на основании требований кредитора, представить копию данного соглашения кредитору не позднее определенной даты. При этом копия должна быть заверена соответствующим банком, а не самим контрагентом.

Дополнительное соглашение

Если договор по основному обязательству уже подписан и в нем нет пункта о безакцептном списании, стороны могут заключить дополнительное соглашение к договору, тем самым восполнив необходимые условия.

Разрешение банку

Дополнительное соглашение

Относительно дополнительного соглашения к договору банковского счета, подлежащего заключению контрагентом с обслуживающим его банком необходимо отметить, что предметом данного соглашения должно быть предоставление банку права списывать денежные средства со счета по требованию третьих лиц.

Указываемые сведения

В тексте документа должны быть указаны сведения о:

  • кредиторе, которому предоставляется право безакцептного списания;
  • договоре (основном обязательстве), заключенном с кредитором в рамках расчетов по которому кредитору предоставляется право безакцептного списания;
  • сроке действия дополнительного соглашения к договору банковского счета, которым банку предоставляется право списывать денежные средства со счета по требованию кредитора;
  • документах, при предъявлении которых кредитором банк произведет безакцептное списание денежных средств со счета должника и перечисление их на счет кредитора.

Правовая база

Законодательной базой для заключения подобных соглашений с банком являются положения п. 2 ст.

 847 ГК РФ, где предусматривается возможность клиента, имеющего счет в банке, дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Отсутствие доп. соглашения

Подтверждением факта принятия банком распоряжения клиента как раз и выступает двухсторонне подписанное между указанными лицами дополнительное соглашение к договору банковского счета. Отсутствие подписанного сторонами дополнительного соглашения означает, что обязанности у банка провести списание денежных средств со счета клиента на основании требования кредитора не возникнет.

Одностороннее письмо банку

Подтверждением этому является Телеграмма Росцентробанка № 111117-4/14 от 09.11.1993 г., согласно которой одностороннее письмо клиента с просьбой о списании в безакцептном порядке, по мнению Росцентробанка, договором не является, и проведение банком безакцпетного списания на основании одностороннего письма клиента является нарушением договора банковского счета.

Именно поэтому кредитору так важно настаивать на заключении получателем отсрочки платежа дополнительного соглашения с обслуживающим его банком и предоставлении кредитора копии соответствующего документа, заверенного банком.

Отказ клиента от подписания

Клиент может отказываться подписывать с обслуживающим его банком дополнительное соглашение, предоставляющее банку списывать денежные средства со счета клиента по требованию кредитора, ссылаясь при этом на п. 2 Информационного письма Высшего Арбитражного суда РФ № С-13/ОП-167 от 20.05.1993 г. «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике».

В этом случае кредитору стоит учитывать, что указанное Информационное письмо ВАС РФ разъясняло для арбитражных судов законодательство существовавшее до введения в действие второй части ГК РФ, т.е. не учитывало положения п. 2 ст. 847 ГК РФ, а также позицию Росцентробанка, содержащуюся в приведенной выше Телеграмме № 111117-4/14.

В связи с указанными обстоятельствами клиент, отказывающийся от подписания с обслуживающим его банком дополнительного соглашения:

  • находится в заблуждении
  • либо
  • желает получить отсрочку платежа и при этом не предоставить кредитору всех необходимых правовых оснований для безакцептного списания в случае просрочки платежа.

в соцсетях:

Источник: http://www.adudin.ru/pubs/bezakceptnoe_spisanie/

Статья 854. Основания списания денежных средств со счета

Акцептное списание денежных средств

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Комментарий к Ст. 854 ГК РФ

1. По общему правилу средства со счета могут быть списаны только по соответствующему распоряжению клиента.

2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит исключение из правила п. 1, когда списание средств со счета владельца допускается без его согласия. При толковании п.

2 следует помнить, что термин ГК РФ «списание средств без распоряжения клиента» в банковском законодательстве зачастую не применяется и адекватно заменен двумя другими выражениями: «бесспорное списание средств» или «безакцептное списание средств».

Значение указанных терминов практически одинаково, если исходить из анализа гл. 11 и 12 ч. I Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П. Однако все же можно выделить следующие различия.

Во-первых, эти термины различаются видом расчетного документа. Безакцептное списание средств оформляется на бланке платежного требования, а бесспорное — на бланке инкассового поручения.

Во-вторых, законодательством установлены многочисленные случаи обязательного применения только инкассовых поручений, т.е. бесспорного, а не безакцептного списания средств.

С другой стороны, имеются противоположные ситуации, когда закон императивно обязывает инициатора платежа применить платежное требование, оплачиваемое в безакцептном порядке, а не инкассовое поручение.

Классифицировать указанные случаи и подобрать какое-либо общее правило невозможно.

3. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи списание денежных средств со счета клиента банка может осуществляться без его согласия в трех указанных в ней случаях: 1) по решению суда; 2) по установлению закона; 3) по условиям договора между владельцем счета и его контрагентом, если такая возможность предусмотрена договором банковского счета.

Рассмотрим все указанные случаи.

4.

Списание средств на основании исполнительных документов, выданных судами и иными органами, в соответствии с законодательством производится на основании документов, которые являются исполнительными документами, должно определяться на основании ч. 1 ст. 12 Закона об исполнительном производстве. Этой нормой предусмотрено, что исполнительными документами, направляемыми (предъявляемыми) судебному приставу-исполнителю, являются:

1) исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;

2) судебные приказы;

3) нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;

4) удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;

5) акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований;

6) судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;

7) постановления судебного пристава-исполнителя;

8) акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;

9) исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге.

5. В п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона об исполнительном производстве предусмотрено, что к числу исполнительных документов следует относить акты органов, осуществляющих контрольные функции. В связи с этим на практике возник вопрос: к каким документам (платежным или исполнительным) относится инкассовое поручение, поступившее в банк из налогового органа?

В соответствии с п. 1 ст.

47 НК РФ взыскание налога за счет имущества налогоплательщика (налогового агента) — организации или индивидуального предпринимателя производится по решению руководителя (заместителя руководителя) налогового органа путем направления в течение трех дней с момента вынесения такого решения соответствующего постановления судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном Законом об исполнительном производстве, с учетом особенностей, предусмотренных НК РФ.

Таким образом, документом, которым должно быть оформлено решение налогового органа и который квалифицируется в качестве исполнительного документа в соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона об исполнительном производстве, является только постановление налогового органа.

Отсюда следует, что инкассовое поручение, составленное налоговым органом и представленное в банк для исполнения, не имеет свойств исполнительного документа, поскольку законодательство не содержит соответствующей нормы. Оно является обычным расчетным документом.

6. Исполнение банками исполнительных документов судов и иных органов осуществляется в порядке бесспорного списания средств со счета должника. Однако порядок оформления поручений банку на принудительное списание средств со счета должника и его исполнение различаются в зависимости от механизма взыскания, избранного взыскателем.

Взыскатель (физическое или юридическое лицо), имеющий исполнительный документ и желающий получить по нему исполнение за счет средств, находящихся на счете должника в банке, может выбрать любой из следующих трех вариантов.

Во-первых, взыскатель вправе обратиться непосредственно в банк должника с требованием о взыскании денежных средств или об их аресте. Для этого в соответствии со ст. 8 Закона об исполнительном производстве взыскатель должен представить банку должника:

1) исполнительный документ;

2) заявление, в котором указываются:

— реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;

— фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;

— наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица;

3) документ, удостоверяющий полномочия представителя взыскателя, содержащий указанные выше сведения, — для представителя взыскателя.

Взыскатель не обязан в данном случае составлять никаких расчетных документов (ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Расчетные правоотношения, возникающие в данном случае между взыскателем и банком должника, регулируются Положением ЦБ РФ от 10 апреля 2006 г.

N 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» (далее — Положение ЦБ РФ от 10 апреля 2006 г. N 285-П) в части, не противоречащей Закону об исполнительном производстве.

Поэтому на основании заявления взыскателя и представленных им документов банк может самостоятельно составить инкассовое поручение в нужном количестве экземпляров (Положение ЦБ РФ от 10 апреля 2006 г. N 285-П).

Списание денежных средств со счета должника на основании такого инкассового поручения осуществляется в соответствии с общими правилами ЦБ РФ, регулирующими порядок осуществления безналичных расчетов.

Во-вторых, взыскатель вправе обратиться за получением исполнения по исполнительному документу непосредственно к судебному приставу-исполнителю (ст. 5 Закона об исполнительном производстве).

В этом случае исполнительный документ будет представлен в банк должника непосредственно судебным приставом-исполнителем. При этом судебный пристав-исполнитель также не обязан составлять никаких расчетных документов (ч. 2 ст.

70 Закона об исполнительном производстве).

В-третьих, взыскатель вправе получить исполнение по исполнительному документу через механизм инкассо. Для этого он должен обратиться в обслуживающий банк (банк взыскателя) с соответствующим инкассовым поручением. В этом случае расчетные правоотношения между банком и взыскателем регулируются § 4 гл. 46 ГК РФ.

Кроме того, расчетные правоотношения с участием юридических лиц — взыскателей регулируются гл. 8 и 12 ч. I Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П, а с участием физических лиц — взыскателей — Положением ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г.

N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (далее — Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П).

———————————
Вестник Банка России. 2003. N 24.

Согласно п. п. 8.3 и 12.1 ч. I Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П списание денежных средств со счета плательщика в бесспорном порядке производится на основании инкассового поручения взыскателя — юридического лица, представленного в банк должника через свой обслуживающий банк.

Пунктом 12.2 ч. I Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П установлено, что инкассовые поручения применяются для взыскания денежных средств по исполнительным документам.

Исполнительный документ в этом случае является приложением к оформленному клиентом — юридическим лицом инкассовому поручению.

Взыскатель — физическое лицо или его представитель также должны представить в банк-эмитент заполненное инкассовое поручение вместе с приложенным к нему исполнительным документом (п. 5.2 Положения ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П). В соответствии с п. 5.

1 Положения ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П расчеты по инкассо с участием физических лиц осуществляются на основании инкассовых поручений в соответствии с требованиями, установленными Положением ЦБ РФ от 3 октября 2002 г.

N 2-П, с учетом особенностей, установленных Положением ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П.

Если физическое лицо предоставило банку право составления расчетного документа от его имени на основании договора банковского счета, то инкассовое поручение вместо клиента будет заполнено сотрудником банка (п. п. 1.1.11, 5.2 Положения ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П).

Таким образом, из смысла гл. 12 ч. I Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П и Положения ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П вытекает, что банки не могут осуществлять расчетные операции по взысканию задолженности своих клиентов без представления взыскателем в банк инкассового поручения с приложенным к нему исполнительным документом.

Ранее на практике существовала точка зрения, согласно которой правило п. 12.1 Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П и п. 5.2 Положения ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г.

N 222-П об оформлении инкассового поручения при инкассировании исполнительных документов противоречит Закону об исполнительном производстве и взыскатель не обязан представлять в банк какие-либо иные документы, кроме исполнительного листа, поскольку такой нормы нет в Законе об исполнительном производстве.

Поэтому любая норма, возлагающая на взыскателя указанную обязанность, незаконна. Таким образом, правило о представлении в банк исполнительного листа вместе с инкассовым поручением было квалифицировано как необоснованное ограничение прав взыскателя.

Такая точка зрения, основанная на ранее действовавшем Законе об исполнительном производстве, была отражена, например, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 29 марта 2002 г. N 10103/01. Согласно ранее действовавшим Правилам Госбанка СССР N 2, содержавшим аналогичную норму, она была обоснована в решении Верховного Суда РФ от 21 мая 1999 г. N ГКПИ 99-364.

Представляется, однако, что с точки зрения Закона об исполнительном производстве 2007 г. ее следует считать неактуальной по следующим основаниям.

Источник: http://stgkrf.ru/854

Безакцептное списание денежных средств в 2018 году. когда банки вправе списывать деньги со счета без согласия клиента?

Акцептное списание денежных средств

Каждый из нас в повседневной жизни пользуется различными видами банковских услуг: открывает счет, пользуется кредитной картой, осуществляет переводы денежных средств.

В связи с развитием услуг в данной области, кредитными организациями был предусмотрен целый ряд мер, которые позволяют банкам защитить свои интересы. Одной из таких мер является безакцептное списание денежных средств.

В какой ситуации деньги могут списываться со счета без согласия клиента? Применимы ли эти положения в отношении клиента – физического лица? На данные вопросы Вам ответят юристы компании «ЮрфинэкС».

ОСНОВАНИЯ СПИСАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА.

Бесспорное (безакцептное) списание денежных средств – это списание денег со счетов без распоряжения их владельца.

Основания для списания денег со счета наиболее полно определяет Гражданский кодекс Российской Федерации в статье 854. Согласно данной статье, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В каких же ситуациях списание может производиться без такого распоряжения? Это возможно в следующих случаях:

1)   На основании решения суда. Когда суд в своем постановлении возлагает на лицо обязанность по выплате денежных средств, а такое решение исполняется через кредитную организацию.

2)   В случаях, предусмотренных законом. Такие требования в настоящее время предусмотрены, в частности, Федеральными законами «Об исполнительном производстве», «О таможенном регулировании», «О финансовой аренде (лизинге)» и др.

3)   В случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом. Такие условия вступают в силу, если они включены в соответствующий Договор, и не противоречат положениям действующего законодательства.

При применении данных условий, больше значение имеет статус клиента – является ли он хозяйствующим субъектом (организацией или ИП) или же он является физическим лицом. В данной статье специалисты компании ЮрфинэкС остановятся наиболее подробно на последней ситуации.

СПИСАНИЕ ДЕНЕГ СО СЧЕТА КЛИЕНТА — ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БЕЗ ЕГО СОГЛАСИЯ.

Так, в ситуациях, когда договор банковского счета заключен с физическим лицом, в силу вступают также положения Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, к условиям о безакцептном списании банк должен подходить более осторожно и осмотрительно – такие условия могут быть признаны недействительными, если они нарушают права граждан.

В подавляющем большинстве случаев, банки включают в договоры, заключаемые с потребителями условия, разрешающие кредитным организациям безакцептное списание денежных средств и предусматривающие заранее данное согласие клиента на такое списание. Правомерно ли это? Несмотря на частые обращения граждан в территориальные органы Роспотребнадзора и в суд, судебная практика является достаточно неоднозначной.

В пользу банков разрешаются ситуации, когда деньги со счета клиента списываются в погашение задолженности по договору (например, кредитному), для целей исполнения которого и был открыт счет в банке. Однако, в случае, если у клиента открыто несколько счетов, не связанных с данным кредитным договором, то списание денежных средств без его согласия будет неправомерным.

Необходимо помнить, что указанное выше касается только ситуаций, когда в договоры с клиентами – потребителями включаются условия, ущемляющие его права. Такие действия банков можно оспорить, признав соответствующие условия договора недействительными.

Однако, в иных ситуациях (при списании денег по решению суда или в случаях, регламентированных законом) безакцептное списание допускается. Наиболее частый пример: удержание денег со счета по требованию судебных приставов, в рамках исполнительного производства.

При таких условиях, списание является правомерным, если оно производится в отношении доходов, на которые можно обратить взыскание.

В каких же ситуациях взыскание на Ваши доходы не может быть обращено? Об этом юристы компании ЮрфинэкС расскажут Вам в отдельной статье! А пока, напоминаем Вам, что если денежные средства были списаны со счета без Вашего согласия, и это нарушило Ваши права и причинило убытки – такие действия могут быть оспорены в суде.

Представить Ваши интересы и встать на защиту Ваших прав на территории Республики Карелия всегда готова компания ЮрфинэкС! Мы будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!

Источник: http://yurfineks.ru/press-centr/blog/bezakceptnoe-spisanie-denezhnyh-sredstv-v-2018-godu-kogda-banki-vprave-spisyvat-den-gi-so-scheta-bez-soglasija-klienta/

ЗаконаНадзор
Добавить комментарий