Подделка 2 ндфл чем грозит

Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?

Подделка 2 ндфл чем грозит

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии. 

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход. 

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам.

Завышенные данные будут заметны.

Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.

Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.

) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.

Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку.

Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора.

Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Источник: https://credits.ru/publications/222140/proveryayut-li-spravku-2-ndfl-banki-ili-net/

Чем грозит подделка 2-НДФЛ для кредита?

Подделка 2 ндфл чем грозит

Официально трудоустроенным россиянам легко получить справку о начисленной зарплате. Остальным людям, у кого часть доходов «в конверте» или вообще весь оклад «серый», трудно подтвердить реальность заработка. Приходится решать не самые приятные вопросы, и один из них – мошенничество со справками о доходах для банка.

Прием и первоначальную проверку пакета документов от соискателя займа выполняет инспектор по кредитованию. Он сличает данные документа с ФИО в паспорте, датой рождения.

Смотрит на наименование работодателя без сокращений, проверяет правильность заполнения 2-НДФЛ, наличие подписей двух уполномоченных на это особ (директора и главбуха) и печатей.

Сотрудник банка просчитает средний доход в месяц за вычетом налогов, сборов и обязательных платежей в виде алиментов, прочих начислений по суду. Потом информация заносится в базу данных о клиенте. Опытный аналитик редко направляет дальше пакет бумаг заемщика, если сомневаетесь в честности заемщика.

Работа службы безопасности

От отдела зависит качество проверки справки с предприятия. У персонала есть возможность направить запрос в налоговую, но так поступать могут не со всеми сделками. Крупные банки часто просят отчетность работодателя, где служит заемщик.

Возможны варианты запроса данных из ПФ РФ для предоставления бумаг о начислении зарплаты персоналу. При наличии любых отклонений сразу дается отказ по заявке. Если у отделения есть сомнения по поводу подлинности данных в 2-НДФЛ, то кредитор может набрать родных или сотрудников, руководителя учреждения для уточняющих вопросов.

Сотрудник кредитного отдела ежедневно сталкивается с информацией про средние ЗП по стране. В сомнительных ситуациях серьезный отрыв от нормы может помочь раскрыть обман. Быстро выдают займы держателям зарплатных карточек в отделении.

Дело в том, что большая часть работы просто будет выполнена автоматически. Своим корпоративным клиентам кредиторы доверяют, знают, что легко проверить поступление средств. И даже если в справке указана зарплата выше, чем по кассовым проводкам на счетах предприятия, это не становится проблемой.

Сотрудники банка могут обратиться к руководству фирмы для подтверждения общей суммы дохода персонала. В целом, менеджеры могут как позвонить в офис соискателя займа, так и приехать на работу. Проверка документов на получение зарплаты у клиента начинается в тот момент, когда он перестает гасить задолженность.

Чем грозит подделка 2-НДФЛ для кредита

Обычно справку «покупают» для кредита. В результате банкам пришлось завести службу безопасности, которая целенаправленно проверяет бумаги на подлинность. При выявлении фальсификации, человек получает негативную запись в деле БКИ, и по закону уголовное преследование.

В итоге соискатель займа может получить следующие виды наказаний:

  • Неустойку от 80 000р. до 120 000 рублей. Меньше заплатит тот, который не имел злого умысла и тщательно погашал ссуду до появления непредвиденных ситуаций. Допустим, человека уволили с работы, и он вышел на просрочку.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Стали проверять документы – нашли подделку. И так как человек платил ранее вовремя, то он обязан будет погасить только 80 тыс.р. Для людей, кто целенаправленно брал заем, чтобы его не гасить, придется оплатить максимум.

  • Тюрьма от 24 мес. (условный срок) до 4 мес. в колонии общего режима.
  • Трудовая повинность до года.

Не все учреждения сразу обращаются в полицию, но в любом случае испорченная история в Бюро не даст в будущем получить ссуду в банке.

Чем рискует предприятие

Ответственность за ложные справки о заработной плате понесет не только клиент банка, но и компания, которая их предоставила. Уголовное право ссылается на две статьи:

  • Ст.327, касающаяся изготовлению поддельных бумаг и печатей. Это частные лица и компании.
  • Ст.292 – служебное преступление. В эту категорию вошли ответственные лица фирмы, как главбухи, начальники, кадровики, искажающие умышленно данные в документах.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Если бумага с таких организаций попала в банк, и учреждение на базе мошеннической информации понесла потери, то наказание усиливается. Суд может повысить штраф с 80тыс. до 500тыс.р. Дополнительно исполнителей могут лишить свободы до четырех лет.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Важно понимать, что подделка данных по документам – уголовно наказуемое дело, все обнаруживается на стадии проверки. Таким образом, наказание за фальшивую справку о зарплате для выдачи займа может понести человек, который только принес заявку кредитору.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/chem-grozit-poddelka-2-ndfl-dlja-kredita/

Как подделать справку 2 ндфл

Подделка 2 ндфл чем грозит

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе зарплата минус налог на доходы и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита. Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Липовые справки о зарплате: что грозит бухгалтеру?
  • Подделка справки 2 НДФЛ
  • Можно ли привлечь к ответственности за подделку 2 НДФЛ и что за это грозит
  • Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита
  • Проверяют ли справку 2-НДФЛ банки или нет?
  • Подделка справки по форме банка

Чем рискует предприятие Работа службы безопасности От отдела зависит качество проверки справки с предприятия. У персонала есть возможность направить запрос в налоговую, но так поступать могут не со всеми сделками.

Справка о доходах в формате 2-НДФЛ является одним из важнейших документов для банка при предоставлении кредита. Именно в 2-НДФЛ отображена информация о среднемесячном доходе клиента, что и определяет уровень платежеспособности. Справку 2-ндфл делают в бухгалтерии организации, где вы официально трудоустроены.

Липовые справки о зарплате: что грозит бухгалтеру?

Бурыкин Эдуард , Также под действие этой статьи попадает искажение содержимого документа подобного рода.

Какие-либо лица или же различного рода организации, занимающиеся подделкой справки 2-НДФЛ, подпадают под действие ст.

Она регламентирует наказание за изготовление и последующий сбыт различного рода документов, в том числе и справки по форме 2-НДФЛ. Действие закона распространяется на непосредственных изготовителей данных документов.

На заказчиков и тех, кто использовал сфальсифицированную справку, также распространяется действие данного Федерального закона использование заведомо ложного документа.

Вам светит ч. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков 1.

Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков — наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Те же деяния, совершенные с целью скрыть другое преступление или облегчить его совершение, — наказываются принудительными работами на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок.

Использование заведомо подложного документа — наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

Конфискацию авто к вам вряд ли применят, так что машина останется за вами. По вопросу «декларирования». Если вы работаете в таксопарке и все перечисления шли через него, то пусть и подтверждают это.

И они обязаны вам дать 2-НДФЛ. Если, конечно, они платили за вас налоги. Но, полагаю, что так и есть, они платили. Когда скрывают, то так открыто переводы не делают.

Так что нет смысла рисковать и получать себе судимость на всю оставшеюся жизнь.

Подделка справки 2 НДФЛ

Пусть говорит, что бес попутал. Основания применения особого порядка принятия судебного решения 1.

Обвиняемый вправе при наличии согласия государственного или частного обвинителя и потерпевшего заявить о согласии с предъявленным ему обвинением и ходатайствовать о постановлении приговора без проведения судебного разбирательства по уголовным делам о преступлениях, наказание за которые, предусмотренное Уголовным кодексом Российской Федерации, не превышает 10 лет лишения свободы. В случае, предусмотренном частью первой настоящей статьи, суд вправе постановить приговор без проведения судебного разбирательства в общем порядке, если удостоверится, что: 1 обвиняемый осознает характер и последствия заявленного им ходатайства; 2 ходатайство было заявлено добровольно и после проведения консультаций с защитником. Если суд установит, что предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи условия, при которых обвиняемым было заявлено ходатайство, не соблюдены, то он принимает решение о назначении судебного разбирательства в общем порядке. Если государственный либо частный обвинитель и или потерпевший возражают против заявленного обвиняемым ходатайства, то уголовное дело рассматривается в общем порядке. Пусть скажет, что малоимущая и потребует, чтобы следак назначил бесплатного адвоката, а адвокат пусть заявит следаку отвод, получит копию постановления о возбуждении уг дела и обжалует его в суд в порядке ст. Пусть адвокат потребует прекращение уг дела и освобождения от уг ответственности: Раздел IV. Освобождение от уголовной ответственности и от наказания Глава Освобождение от уголовной ответственности Статья

Можно ли привлечь к ответственности за подделку 2 НДФЛ и что за это грозит

Поскольку в последнее время такие случаи участились, банки стали тщательно проверять документы. Выявление кредитным учреждением фальсификации, грозит не только отказом в предоставлении банковских услуг, но и уголовным преследованием. Закон признает предоставление поддельной справки 2 НДФЛ мошенничеством в сфере кредитования.

За это к заемщику могут быть применены следующие виды наказания: Штраф. Его размер зависит от дальнейшего умысла злоумышленника. Если человек не имел злого умысла, и планировал добросовестно выполнять свои обязательства перед банком, с него будет взыскано до 80 тыс.

Если правонарушитель не планировал возвращать долг, на него будет наложен максимальный штраф до тыс.

Липовая справка 2-НДФЛ: что грозит за подлог?

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита

Подделка документов Проверка кредитного инспектора На первом этапе справку о доходах проверяет кредитный инспектор. Это один из документов, который попадает в дело клиента.

Менеджер обращает внимание на следующие детали: ФИО; паспортные данные и дата рождения; название компании без сокращений; правильность заполнения документа; подписи ответственных лиц: главного бухгалтера, директора, наличие печати.

Кредитный специалист также высчитывает средний доход за месяц за вычетом налогов, обязательных сборов и платежей клиента. Все эти данные заносятся в систему банка. Поэтому если у вас в документе будут указываться явно завышенные цифры, превышающие на порядок средний заработок по отрасли в городе, то это насторожит проверяющего.

А значит, денег не видать. Работа службы безопасности банка От качественной и дотошной работы службы безопасности зависит качество кредитного портфеля банка. Они могут послать запрос в налоговые органы, но проверить таким образом все купленные справки с подтверждением просто невозможно.

Проверяют ли справку 2-НДФЛ банки или нет?

До тыс. А само физическое лицо, подавшее справку, будет занесено в черный список банка и получить кредит в нем ему будет уже, скорее всего, попросту невозможно. Данное мероприятие — дело довольно опасное, за него полагается уголовная ответственность.

Подделка справки по форме банка

Предположим, что обман раскрыли.

Какие последствия могут наступить для просителя кредита и его работодателя? Физическое лицо Самое страшное, что может грозить незадачливому претенденту, это уголовная ответственность по части 3 статьи УК РФ.

Там говорится, что использование заведомо ложного документа влечет штраф до 80 рублей или в размере дохода за период до шести месяцев. Предусмотрены и иные виды наказания вплоть до ареста.

Бурыкин Эдуард ,

Липовые справки о зарплате: что грозит бухгалтеру? Справка может понадобиться для использования в разных жизненных случаях, для получения, например, имущественного вычета , потребительского кредита, ипотеки и так далее.

Для поручения кредита банк требует подтвердить определенный стаж занятости и заработок потенциального клиента. Бумага необходима финансистам, чтобы они могли рассчитать размер займа и максимальную сумму ежемесячных платежей.

Проанализировав несколько форм таких справок, можно однозначно сделать вывод, что одними из обязательных полей в документе являются сумма дохода за минусом НДФЛ и данные о стаже работника.

Оформление документов для получения визы: справка с места работы, справка из банка по счету. Находятся люди, которые приносят в банк заведомо ложные справки о доходах. Фонде, но там сведения есть только по полному году,.

По его словам, на момент запуска программы были опасения, что в системе могут появиться поддельные больничные. Многие годы банки не хотели принимать ничего, кроме справки 2-НДФЛ. Прежде чем пойти на подобный обман, человеку следует подумать о последствиях таких действий.

Если Вы подделаете справку и укажите реальную заработную плату в выданной работодателем справке, уголовной ответственности, во всяком случае, не будет. Многие кредиторы готовы рассмотреть справки по форме банка или в свободной форме.

Отказ получат и лица, у которых в форме 2НДФЛ указан маленький размер заработной платы и банк считает ее недостаточной.

До тыс. А само физическое лицо, подавшее справку, будет занесено в черный список банка и получить кредит в нем ему будет уже, скорее всего, попросту невозможно. Данное мероприятие — дело довольно опасное, за него полагается уголовная ответственность.

Существует большое количество прецедентов, когда за подделку документов такого рода были получены серьезные штрафы и даже тюремные сроки. Завысив свой доход и поставив подпись вместо своего начальника, а также подделав печать, женщина подала сфальсифицированную 2-НДФЛ в составе пакета документов в банк.

Соответственно, благодаря фиктивному большому доходу заявка была одобрена. Подлог вскрылся, когда мошенница не смогла выполнять свои обязательства, оглашенные в кредитном договоре. Банк обратился в суд, решением которого по данному процессу стал приговор, обязывающий выплатить штраф в размере 80 тыс.

Также в подделке 2-НДФЛ женщине помог главный бухгалтер, работающий в типографии. Для неё наказание стало более строгим — согласно п.

Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ? Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика.

Кредит со справкой 2-НДФЛ, по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки.

Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.

: Как заполнить справку 2 ндфл. Заполнение справки 2-ндфл

Источник: https://mbdoy49.ru/spravki/kak-poddelat-spravku-2-ndfl.php

Липовая справка 2-НДФЛ: что грозит за подлог?

Подделка 2 ндфл чем грозит

На Южном Урале заемщики все чаще предпринимают попытки получить кредит по поддельной справке о доходах. Только в июле широкой огласке подверглись два таких случая, еще десятки предотвращенных попыток мошенничества банки предпочли не разглашать.

Мошенники, попавшие в поле зрение правоохранительных органов, могут отправиться за решетку на несколько лет. Сайт ChelFin.

ru выяснил, кто штампует поддельные справки и какая ответственность грозит тем, кто не постеснялся завысить свои доходы ради одобрения кредита.

Объявления из серии «Справка 2-НДФЛ», «Поможем со справками для банка» постепенно сходят со страниц бесплатных газет, интернет-порталов и все чаще появляются на рекламных стендах в центре города.

Чтобы узнать подробности мошеннической схемы, корреспондент сайта под видом заинтересованного клиента обратился в ряд таких организаций.

Позвонив по одному из указанных в объявлении телефонов, удалось выяснить, что изготовить поддельную справку о доходах можно достаточно быстро – в течение одного часа, однако придется раскошелиться – за свои услуги фирма запрашивает 5000 рублей.

«Справки 2-НДФЛ мы делаем от нашего действующего предприятия. Задним число трудоустроим вас в штат, как будто вы у нас работаете уже несколько лет. Это будет прекрасным подтверждением для банка. Когда сотрудник банка будет звонить с расспросами, мы всё подтвердим», – заверил мошенник.

Любой желаемый уровень заработной платы пообещали указать в справке в другой компании, также штампующей поддельные документы. Правда, личные встречи с клиентами в этой организации не приветствуются – вся работа по заказу липовых справок ведется удаленно, по телефону. «Вам нужна только справка о доходах или копия трудовой тоже?», – интересуется продавец документов.

Выясняется, что в этой фирме приобрести поддельную справку о доходах обойдется не так затратно – 2000 рублей. Еще за пару тысяч рублей мне предложили изготовить и копию образцовой трудовой книжки.

Как пояснил представитель фирмы, оба документа будут выданы от лица крупных предприятий Челябинска, специализирующихся на строительстве, производстве автозапчастей или на оптово-розничной продаже продуктов питания. «У нас есть пустые трудовые книжки серии ТК3, мы вам заполним ее, сделаем копию, заверим у руководства и доставим по указанному адресу.

Предприятия большие, отчисления в пенсионный фонд и налоговую службу приличные. Комар носа не подточит», – успокоил представитель организации по изготовлению государственных документов.

Девять южноуральцев, обратившихся в подобные компании, уже стали фигурантами уголовных дел и из категории потенциальных заемщиков перешли в подозреваемые.

Как заявили в пресс-службе ГУ МВД России по Челябинской области, за первое полугодие сотрудники правоохранительных органов задержали при попытке оформления кредита по липовым справкам девять жителей региона.

Удивительно, но ни одну из фирм, где задержанные покупали справки о доходах, полицейским найти так и не удалось.

Председатель челябинской областной общественной организации потребителей «Центр по защите прав» Алексей Мотылев напоминает, что в конце прошлого года в Уголовном кодексе появилась новая статья – «Мошенничество в сфере кредитования».

Под ее действие попадают заемщики, которым «посчастливилось» получить денежный займ путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений без намерения вернуть кредитные средства обратно.

«Доказать это следственным органам чрезвычайно сложно, поэтому реальные приговоры по этой статье выносятся не при покушении на мошенничество, когда заемщика поймали за руку с подложными документами, а когда факт уже налицо: кредит получен, ежемесячные выплаты не производятся, доказана подложность документов.

Максимальный срок наказания – до 10 лет лишения свободы. Реальные же приговоры – год-полтора, зачастую условно. И взятые в банке деньги, конечно, придется вернуть», – предупреждает эксперт.

Кроме того, в отношении заемщиков, подавших в банк заведомо ложные справки, могут применить и 327 статью уголовного кодекса части 3. Стоит отметить, максимальное наказание – арест до 6 месяцев – могут получить не только сами горе-заемщики, но и работодатели, выдавшие сотруднику заведомо недостоверную справку о доходах.

Директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина выделяет несколько категорий потенциальных заемщиков, предоставляющих в банки поддельные документы.

Прежде всего это мошенники, которые осознанно идут на преступление и после получения кредита не планируют возвращать денежные средства – как правило, они не имеют постоянного законного источника получения дохода.

Во вторую же категорию попали рядовые заемщики, не имеющие возможности подтвердить свой ежемесячный доход документально, но планирующие честно платить по кредиту. Тем не менее их благие намерения с точки зрения закона расцениваются как мошенничество.

Сейчас проверка справок 2-НДФЛ на подлинность проходит в два этапа: сначала кредитные специалисты проверяют правильность заполнения документа – соответствие установленному бланку справки, наличие подписи, печати и других внешних признаков подлинности.

В большинстве случае проверка справки на этом этапе проходит непосредственно в момент обращения заемщика с пакетом документов.

На втором этапе сотрудники кредитно-финансового учреждения звонят в компанию, которая предоставила справку, и выясняют, работает ли там данный сотрудник, проверяют соответствие указанной в справке заработной платы и адреса работодателя.

По словам Алексея Мотылева, в стремлении выполнить план по выдаче кредитов на преступление порой идут и сами банковские сотрудники, закрывая глаза на очевидное сомнительное происхождение документов.

Однако некоторые кредитные специалисты делают это осознанно. «Есть случаи, когда работники банков вступают в преступный сговор с мошенниками и выдают заведомо невозвратный кредит», – добавляет собеседник.

Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов компании «Эксперт РА» Станислав Волков рассказывает, что некоторые банки, осознавая определенные риски со справками о доходах, целенаправленно от них отказываются, используя в качестве проверки платежеспособности другие инструменты. «В связи с накоплением информации в бюро кредитных историй многие банки сейчас вообще обходятся без запроса справки 2-НДФЛ при выдаче небольших кредитов. То есть они смотрят на то, как заемщик обслуживал кредиты в прошлом, а не на то, какие доходы он заявляет», – комментирует он.

Елена Ковырзина не сомневается, что услуги по изготовлению поддельных справок о доходах перестали бы быть востребованными у заемщиков, если бы банки получили бы доступ к информационным ресурса Федеральной налоговой службы или Пенсионного фонда. В таком случае кредитные специалисты смогли бы проверять содержание справок о доходах, сверяя поданные клиентами справки с данными из ПФР или ФНС. Однако сегодня такой возможности банки лишены.

Источник: https://74.ru/text/economics/59387881/

Можно ли привлечь к ответственности за подделку 2 НДФЛ и что за это грозит

Подделка 2 ндфл чем грозит

Справка 2 НДФЛ отражает только официальный заработок. Выдается бесплатно работодателем. Люди, работающие неофициально или имеющий низкую “белую” заработную плату, не могут представить легальный документ и обращаются к компаниям, готовым сделать такую бумагу за деньги, конечно же, это не законно. В этой статье рассмотрим последствия подделки справки 2 НДФЛ.

Ответственность за поддельную справку

Как правило, липовую справку люди берут для того, чтобы получить кредит. Поскольку в последнее время такие случаи участились, банки стали тщательно проверять документы.

Выявление кредитным учреждением фальсификации, грозит не только отказом в предоставлении банковских услуг, но и уголовным преследованием. Закон признает предоставление поддельной справки 2 НДФЛ мошенничеством в сфере кредитования.

За это к заемщику могут быть применены следующие виды наказания:

  1. Штраф. Его размер зависит от дальнейшего умысла злоумышленника. Если человек не имел злого умысла, и планировал добросовестно выполнять свои обязательства перед банком, с него будет взыскано до 80 тыс. рублей. Если правонарушитель не планировал возвращать долг, на него будет наложен максимальный штраф до 120 тыс. рублей.
  2. Принудительные работы (до 480 часов).
  3. Лишение свободы сроком до 2 лет (условно).
  4. Исправительные работы сроком до 1 года.
  5. Заключение под стражу на 4 месяца. Причем наказание злоумышленнику придется отбывать в колонии общего режима.

Конечно, банки не всегда обращаются в правоохранительные органы при обнаружении подделки, но следует помнить, что кредитная история такого заемщика будет навсегда испорчена, и не только в этом банке. Ведь финансовые учреждения передают такую информацию в Бюро кредитных историй.

Как проверить подлинность 2 НДФЛ

В первую очередь кредитные специалисты проверяют справку на корректность заполнения. Оценивается правильность формы документа, наличие обязательных реквизитов, подписи и печати.

Затем банковский служащий изучает работодателя, выдавшего счет 2 НДФЛ: дату регистрации, сферу деятельности, рынок заработных плат в этой отрасли, телефоны компании. Также специалисты звонят по указанным контактным телефонам и уточняют в самой организации, действительно ли у них работает заемщик.

В отдельных случаях банки могут проверить подлинность справки по налоговым данным или сведениям из ПФР.

Ответственность за выдачу поддельной справки

Согласно действующему законодательству, ответственность перед законом несет не только тот, кто представил справку, но и тот, кто ее выдал. Что будет за подделку 2 НДФЛ человеку, который ее изготовил?

Уголовное право предусматривает две статьи, по которым наступает ответственность за подделку 2 НДФЛ:

  1. 327 – изготовление фальшивых документов и печатей. Сюда попадают фирмы и частные лица, изготавливающие поддельные бумаги.
  2. 292 – служебное преступление. По этой статье привлекаются ответственные лица работодателя: бухгалтера, директора, кадровые специалисты, которые умышленно исказили сведения (полностью или частично) в справке.

По 327 статье предусмотрены следующие меры наказания:

  • До 24 месяцев лишения свободы;
  • заключение под стражу – до полугода;
  • ограничение свободы – от 2 до 4-х лет;
  • если сведения были искажены с целью утаивания иных нарушений, обвиняемого отправят на исправительные мероприятия (до 4-х лет) или приговорят к заключению на аналогичный период.

За должностное преступление сотрудники фирмы несут следующую ответственность:

  • Штраф – до 80 тыс. рублей;
  • общественные работы – до 480 часов;
  • исправительные работы – до 2-х лет;
  • заключение – до 2-х лет;
  • содержание под стражей – до полугода.

Если поддельная бумага была предоставлена в банк и в результате этого кредитная организация понесла убытки, наказание ужесточается. Штраф увеличивается до 500 тыс. рублей.

Также увеличиваются сроки по исправительным работам и лишению свободы – до 4-х лет. Кредитная организация имеет право обратиться в суд и потребовать возмещение причиненного ущерба.

Что говорят суды

Подделка 2 НДФЛ – частое явление. На сегодняшний день судебная практика дает понять, чем грозит подделка документов.

  1. В 2013 году в Самарской области была привлечена к ответственности руководитель типографии в издательстве. Женщина вступила в сговор с бухгалтером и увеличила свою зарплату для получения займа. Подлог был обнаружен после того, как женщина не смогла выплачивать кредит. Судом был наложен штраф – 80 тыс. рублей. Главный бухгалтер, которая ей помогала, была приговорена к максимальному штрафу (500 000) и условному лишению свободы на полгода (т.к. у нее имелся несовершеннолетний ребенок).
  2. В судебной практике города Москвы также есть решение по аналогичному делу. Мещанский районный суд в 2013 году признал обвиняемых виновными в мошенничестве.

Важно помнить, что фальсификация справки – это уголовно наказуемое деяние, которое обнаружится при проверке документов. Наказание понесет и человек, предоставивший липовую справку и тот, кто ее подготовил.

Источник: https://ndflexpert.ru/2/poddelka-spravki-2-ndfl-posledstviya.html

Ответственность за подделку справки 2-НДФЛ

Подделка 2 ндфл чем грозит

Последнее обновление 2019-06-30 в 09:02

Особенность справки о доходах — возможность составить ее собственноручно, прибегнув к нехитрым манипуляциям с пустым бланком и реалистичным цифрам зарплаты и информации о работодателе. Но если предоставить в банк поддельную справку 2-НДФЛ, какие риски будет нести гражданин?

Можно ли подделать справку 2-НДФЛ?

Бланк 2-НДФЛ утверждается ФНС России. Так, на сегодняшний день новые формы бланка утверждены приказом ФНС № ММВ-7-11/566@ от 2 октября 2018 года. Если раньше существовал один общий бланк для всех, то теперь по этому приказу предусмотрены 2 бланка:

  • бланк, выдаваемый работнику для его личных целей;
  • бланк, который работодатель подает в налоговую инспекцию в рамках отчетности о персонале и исполнении обязанностей налогового агента.

И первый вариант — это как раз та форма, которую гражданин представляет в банк или другое ведомство.

Эта форма является упрощенной, и подделать такую справку 2-НДФЛ не составит труда: достаточно указать реквизиты работодателя, а их можно взять в интернете, зарплату с кодами доходов, рассчитанный налог.

Трудность может вызвать проставление печати организации, но сегодня известны лица, специализирующиеся на оказании такой услуги, как оформление левой справки 2-НДФЛ со всеми необходимыми атрибутами — вплоть до печати.

Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка?

Ответственность за поддельную справку 2-НДФЛ в банк является уголовной, но в зависимости от обстоятельств — нарушитель привлекается к разным статьям Уголовного кодекса России.

Если вы подделали справку и сдали в банк, то учтите — банк проверит ваш документ на достоверность несколькими способами:

  • визуальный осмотр справки;
  • звонок работодателю и уточнение у него данных по сотруднику и документу;
  • часто в банках работают специалисты, имеющие неформальные связи с налоговыми инспекторами — они могут вопросить выдать им сведения по конкретному плательщику вне документооборота;
  • также банковский специалист может сравнить доходы по справке со средними доходами в регионе по данной отрасли и специальности.

Если выявится, что справка — поддельная, могут наступить следующие последствия:

  • при обнаружении подделки на этапе заключения кредитного договора — прекращение сделки и внесение лица в «черный список» всех банков; также банк может передать сведения в полицию, и с нарушителем проведет беседу участковый; это минимальные последствия;
  • на этапе заключения сделки — жалоба банка в прокуратуру или иные органы и возбуждение уголовного дела по ст.327 УК РФ п.3 — использование поддельного документа;
  • обнаружение подделки после выдачи кредита — расторжение договора; но если должник своевременно выплачивает суммы по кредиту, банк может пойти на уступки; но в случае просрочки — опять же передача информации в контрольные инстанции и прекращение договора;
  • обнаружение подделки после выдачи кредита и невыплата лицом сумм долга — возбуждение уголовного дела по ст.159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования.

Является ли справка 2-НДФЛ официальным документом?

Разумеется, справка 2-НДФЛ является официальным документом — на ней ставят подпись бухгалтер и руководитель, проставляется печать организации. Более того, форму этого документа утверждает ФНС России — служба, подотчетная Министерству финансов России и Правительству России.

За использование поддельной справки грозит такое наказание:

А если вы с помощью справки получили кредит, то можете попасть под статью мошенничества со следующими вытекающими санкциями:

Как сделать справку 2-НДФЛ для банка, если человек не работает?

Если вы не работаете по трудовому договору, то для вас возможны следующие варианты:

  • если у вас зарегистрировано ИП, то вместо справки вы можете представить налоговую декларацию с отметкой ИФНС;
  • если вы самозанятый и проживаете в одном из регионов проведения эксперимента с налогом на профессиональный доход, то можно сформировать справку о доходах прямо в приложении «Мой налог»;
  • если же вы не работаете никак, но состоите на учете в центре занятости, справка будет выдана вам оттуда.

Важно!

Неработающие и незанятые ни учебой, ни поиском места трудоустройства, не могут получить справку о доходах.

Итоги

  1. В справке 2-НДФЛ нельзя указать другую зарплату — большую сумму для банка, т. к. это действие может попасть под статьи Уголовного кодекса России.
  2. Если вы работаете индивидуальным предпринимателем, то вместо справки 2-НДФЛ вы представляете справку из ИФНС и налоговую декларацию.
  3. Как правило, подделка справки 2-НДФЛ без последствий никак не наказывается.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://nalogbox.ru/2-ndfl/otvetstvennost-za-poddelku-spravki/

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ?

Подделка 2 ндфл чем грозит

Справка о доходах в формате 2-НДФЛ является одним из важнейших документов для банка при предоставлении кредита. Именно в 2-НДФЛ отображена информация о среднемесячном доходе клиента, что и определяет уровень платежеспособности.

НДФЛ расшифровывается, как «Налог на Доход Физических Лиц» – подоходный налог, который мы с вами платим государству с каждой официальной зарплаты. В нашей стране это целых 13%. Справку 2-ндфл делают в бухгалтерии организации, где вы официально трудоустроены.

Но ни для кого не секрет, что сотрудники некоторых фирм, особенно небольших, получают долю заработной платы «в конверте», а официальный доход по документам получается очень низким.

Часть граждан и вовсе трудится неофициально, и получить справку о доходах в данном случае проблематично.

Компании выплачивают «серые» зарплаты сотрудникам, чтобы сэкономить на отчислениях в налоговую службу, и происходит такое повсеместно, несмотря на то, что государство активно борется с этим.

Разумеется, для людей, получающих большую часть денег «в конверте», весьма актуален вопрос о том, как банк проверяет справку 2-НДФЛ.

Ведь многие вынуждены идти на крайние меры и покупать поддельный документ, либо просить в бухгалтерии завысить зарплату, лишь бы получить ссуду от банка на определённый товар или неотложные нужды. сразу отметим, что многие банки готовы рассматривать и справку в свободной форме, т.е.

не бланк 2-ндфл, а сведения о доходах за определенный период (обычно 6 месяцев) на бланке организации. Поэтому уточните заранее, какую справку вам лучше делать.

Проверка справки 2-НДФЛ кредитным инспектором

Приём документов и их проверку при подаче заёмщиком заявки на кредит осуществляет инспектор по кредитованию. Он тщательно сверяет ФИО заёмщика, дату рождения, наименование фирмы без сокращений, проверяет правильность заполнения документа о доходах и внимательно смотрит на подписи ответственных лиц — руководителя компании и главбуха, а также печати.

Кредитный инспектор считает также средний доход в месяц на основе предоставленных данных и с вычетом налога. Данные заносятся в базу сведений о заёмщике. Опытный банковский работник редко одобрит ненастоящую справку, и у столь рискованных клиентов мало шансов получить кредит.

Проверка 2-НДФЛ банковской службой безопасности

От службы безопасности банка напрямую зависит тщательность проверок доходной справки. Могут сделать запрос в налоговую службу, но проверить таким образом все справки просто невозможно.

Крупные солидные банки в ряде случаев запрашивают отчётность организации, где работает заёмщик, из пенсионного фонда или копии бумаг о начислении зарплаты.

При наличии разницы между настоящим доходом клиента и тем, который прописан в справке, всё станет очевидным.

В данной ситуации служба безопасности банка имеет право позвонить руководителю фирмы и родным заёмщика, чтобы удостоверится в подлинности предоставленных данных при подаче заявки на ссуду.

Банковский сотрудник в сомнительных случаях также узнаёт среднюю зарплату в той сфере, в которой осуществляет свою деятельность фирму. И при значительном отрыве в сторону завышения обман станет раскрыт.

Банки охотнее дают кредиты тем, кто является держателями зарплатных карт, ведь поступление средств проверить очень просто. И даже если в 2-НДФЛ указана завышенная заработная плата, большинство банков не обращает на это внимание, если на поступающих на карточку средств более, чем достаточно для стабильного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Сотрудники банковской службы иногда лично встречаются с директором компании, чтобы он на словах подтвердил реальный «серый» заработок сотрудника. Возможны и звонки друзьям заёмщика, и даже непосредственный выезд на место работы.

Ну а в целом шансы на то, что обман с поддельной справкой раскроется, составляет 50 на 50. Проверки обычно начинаются, если клиент задерживает оплату по кредиту или пропустил уже несколько платежей.

При стабильном погашении займа проверки происходят крайне редко.

Поддельная справка 2-НДФЛ

Подделка справки 2-НДФЛ попадает под статью 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Серьёзный обман, когда заёмщик предоставил липовую справку, не планируя погашать кредит, чреват штрафом в 120 тысяч рублей или годом исправительных работ. Иногда суд выносит вердикт: 2 года условно, либо 4 месяца в колонии общего режима.

Простая подделка документа без дальнейшего злоумышленничества (статья 327.3) грозит наказанием в виде штрафа до 80 тысяч рублей или принудительными работами общей продолжительностью 480 часов.

Но это по закону. В большинстве случаев полиция просто беседует с недобросовестным заёмщиком и отпускает. Тут кому как повезёт.

Ну и конечно же вы на долго испортите свою кредитную историю. Банк обязательно поделится этой информацией с Бюро кредитных историй.

Как правильно заполняют справку 2-НДФЛ?

При подаче документов на кредит сотрудник банка заостряет внимание на любой мелочи, в том числе и в справке 2-НДФЛ. Документ должен соответствовать следующим параметрам:

  • у справа обязательно прописано: «Приложение №1 к приказу ФСН России».
  • Заголовок документа содержит его порядковый номер, дату оформления и номер ФСН (налоговой инспекции).
  • Если часть полей не заполняется, то их не печатают, а нумерация не меняется.
  • В разделе 1 указывается информации об организации-работодателе (полное название, ИНН, КПП, код ОКАТО, служебный телефон).
  • Раздел 2 содержит информацию о работнике (ФИО, должность, статус, дата рождения, адрес, паспортные данные).
  • Заполнена графа «ИНН».
  • Раздел 3 — данные о доходах (величина дохода по месяцам, процент налоговых вычетов).

Расчёт уровня платёжеспособности производится работником банка по тем доходам, которые выплачиваются регулярно и не являются возмещением сотруднику фирмы за ранее внесённые в компанию денежные средства.

Самые распространённые ошибки при заполнении справки 2-НДФЛ

При заполнении документа работодатель зачастую неверно указывает статус сотрудника (резидент или не резидент), либо вовсе пропускает данную графу, а от этого напрямую зависит сумма налога.

Подозрительно смотрят в банке на справку 2-НДФЛ с порядковым номером 1 — это указывает на то, что в бухгалтерии не ведётся учёт выданных справок, а значит, фирма, где трудится потенциальный заёмщик, не очень надёжная.

Нередкой ошибкой в заполнении 2-НДФЛ является также несовпадение кода вычета с кодом дохода, или пункт 5.5 остаётся незаполненным, что весьма настораживает кредитного инспектора.

Вообще, подделка или покупка справок 2-НДФЛ для получения кредита — дело рискованное. Выбирать кредитные продукты, требующие подтверждения дохода, лучше тем, кто имеет официальную зарплату и, конечно, тщательно проверять выданный бухгалтерией документ во избежание недоразумений.

Вывод: Мы настоятельно не рекомендуем использовать ненастоящие справки 2-нфдл.

Банк прекрасно примет документ в свободной форме с подписью ответственного лица и печатью организации, а в ряде случаев (особенно, когда требуется небольшая сумма либо используется залог) доход документально подтверждать вообще не придется. Обратите внимание на предложения банков и МФО на нашем сайте. Мы поможем получить вам заветный кредит.

Пресс служба VseKredity.Info

Источник: http://vsekredity.info/kak-bank-proveryaet-spravku-2-ndfl.php

ЗаконаНадзор
Добавить комментарий